Спрос на реструктуризацию кредитов вырос в конце прошлого года. С октября по декабрь 2023 года было предоставлено 1557 отсрочек в выплате кредита: 97 по закону о кредитных и ипотечных каникулах и 1460 по собственным программам банков.

В целом за период с марта 2022 года по декабрь 2023 года во Владимирской области банки провели реструктуризацию 11,6 тысяч кредитов граждан на сумму 4,1 млрд рублей. По собственным программам банков реструктурировано около 10,8 тысяч договоров на 3,7 млрд рублей, а в рамках закона о кредитных и ипотечных каникулах — 825 договоров на 382,9 млн рублей.

Банки предоставили владимирцам отсрочку в исполнении обязательств в 6565 случаях, снизили размер процентной ставки по 2854 кредитам, а также предоставили 1438 заемщикам иные способы реструктуризации. По законам о кредитных каникулах было изменено 758 кредитных договоров на общую сумму 253,4 млн рублей, об ипотечных каникулах — 67 договоров на сумму 129,5 млн рублей.

«Кредитные каникулы как мера восстановления платежеспособности доказали свою эффективность: в график платежей возвращаются более 85% ипотечных заемщиков и более 70% должников по потребкредитам. Первоначально право граждан на кредитные каникулы действовало до конца 2022 года, позже его продлили и на 2023 год. С 1 января 2024 года эта норма действует на постоянной основе», — отметила управляющий владимирским отделением Банка России Надежда Калашникова.

Для оформления полугодовой передышки заемщику необходимо попадать под одно из следующих условий: подтвердить падение доходов более чем на 30% по сравнению с предыдущим годом или быть пострадавшим в чрезвычайной ситуации — пожаре, наводнении или другом бедствии.

Владимирское отделение Банка России предупреждает о новой схеме фишинговых атак, которые направлены на пользователей мессенджера Telegram. Результатом становится захват аккаунтов и Telegram-каналов. Владимирцам приходят сообщения с аккаунтов, которые называются «администрация Telegram», «Служба поддержки», «Обновление» или «Безопасность».

Новые виды мошенничества

Взлом мессенджеров

Пользователям приходят сообщения с аккаунтов, которые называются «администрация», «Служба поддержки», «Обновление», «Безопасность» и тому подобных. В сообщениях обычно говорится о «проведении масштабного обновления безопасности системы для защиты данных пользователей». Для подтверждения проверки системы безопасности пользователям предлагают перейти по фишинговым ссылкам.

После перехода по фишинговым ссылкам вам предложат следовать инструкциям. Если выполнить их, то вы потеряете свой аккаунт или канал. Так же мошенники могут украсть пароль для доступа к аккаунту и рассылать с аккаунта жертвы мошеннические сообщения родным и знакомым.

Что бы избежать этого, настройте двойную аутентификацию для защиты аккаунта и внимательно смотрите от кого пришло сообщение (например, в телеграмме это авторизированный (с синей галочкой) аккаунт Telegram).

В декабре рост потребительских цен замедлился. Годовая инфляция в декабре 2023 года во Владимирской области снизилась и составила 7,9% после 8,1% в ноябре. Об этом говорится в информационно-аналитическом материале на сайте Банка России.

 

В декабре стали дороже кексы, рулеты и карамель. Сказался рост издержек на приобретение импортных ингредиентов (какао-бобов, фруктовых и сливочных начинок, растительных жиров). Выросли цены на куриные яйца. Их удорожание стало следствием возросших издержек птицеводов, в том числе по причине увеличения затрат на оплату труда из-за недостатка рабочей силы.

В декабре сохранялся высокий спрос на автомобильном рынке, который превышал предложение и определил ускорение роста цен на автомобили. Увеличение количества проданных в декабре легковых авто и необходимость приобретения комплекта зимних шин привели к их удорожанию. Удорожание закупок импортных материалов и комплектующих, готовой продукции стало причиной роста цен на корпусную мебель.

Замедлился рост цен на услуги. Во Владимирской области снизился годовой прирост стоимости коммунальных тарифов. Их индексация была перенесена с июля 2023 года на декабрь 2022 года. В декабре 2023 года коммунальные тарифы не пересматривались. Как следствие, годовое повышение стоимости услуг замедлилось.

«В декабре уменьшилась как устойчивая составляющая роста цен, так и вклад разовых факторов. Тем не менее темпы роста цен остаются повышенными по широкому кругу товаров и услуг шестой месяц подряд. А инфляция превышает намеченную цель в 4%. Жесткая денежно-кредитная политика Банка России ограничит избыточное расширение внутреннего спроса и его проинфляционные последствия», — отметила управляющий владимирским отделением Банка России Надежда Калашникова.

Всероссийское тестирование по финансовой грамотности проходило в ноябре этого года. С заданиями личного зачета справились 76% участников — это более 10,5 тысяч жителей Владимирской области. При этом всего совершено 27,8 тысяч попыток прохождения теста, многим удалось пройти зачет со второго или третьего раза. Взрослым участникам было легче ответить на вопросы о финансовом мошенничестве и погашении кредитов, сложнее — о налогообложении при продаже недвижимости и проблемах при назначении страховой пенсии по старости. Для школьников средних и старших классов самыми простыми оказались вопросы по защите данных банковских карт, а самыми трудными — об инвестировании, защите персональных данных в приложениях и проблемах, связанных с оформлением страхового полиса. Уже несколько лет пройти испытание на финансовую грамотность можно семьями. В этом году из 665 региональных команд-участников задания семейного зачета успешно выполнило 70% — около 500 семей. Интересно, что в тестировании участвовали чаще всего семьи из 2 – 3 человек, но были и династии, состоящие из 8 – 10 членов семьи. «Приятно, что число участников онлайн-зачета по финансовой грамотности ежегодно растет. Жители Владимирского региона легко справились с заданиями по выявлению финансовых пирамид, продемонстрировали знания о своих финансовых правах, например, по теме кредитных каникул. Финансовый рынок развивается, способы защиты информации совершенствуются, необходимо следить за новациями. Ежегодный финансовый зачет показывает срез финансовой культуры общества, помогает понять, где у человека пробелы в знаниях, и получить консультацию профессионалов», — отметила управляющий владимирским отделением Банка России Надежда Калашникова.

Эпидемия коронавируса и режим самоизоляции внесли серьезные изменения в повседневную жизнь людей: многие испытали определенный стресс, были ограничены в общении с друзьями, родственниками, коллегами, и мошенники попытались воспользоваться этой ситуацией. В отсутствии необходимой информации владимирцы стали обращаться к нелегальным кредиторам и раздолжнителям, которые маскируются под легальные компании и, предлагая свои услуги, обманывают граждан.

Подобной нелегальной деятельностью, не имея соответствующего разрешения, занимаются ИП и ООО, работая, например, в одном офисе с ломбардом, но заключая договора по предоставлению денег от ИП, выдавая займы под вывеской комиссионного магазина. Иногда мошенники предлагают свои услуги онлайн. Так, в Коврове выявлены нелегальные сайты по предоставлению частных займов населению, на которых была размещена информация о возможности получить деньги в долг от частного лица. Мошенники предлагают потенциальным клиентам «деньги без справок и поручительств»

За период с 20 марта по 17 июня в банки Владимирской области поступило 2223 обращения от жителей региона с просьбой о предоставлении кредитных каникул, предусмотренных законом №106-ФЗ. Кредитные организации рассмотрели 1370 поступивших обращений, из них положительное решение принято по 61,6% заявлений. При этом фактически уже удовлетворены 1176 обращений на общую сумму свыше 404 млн рублей. Отказ заемщики получили по 716 обращениям в основном из-за превышения установленного максимального размера кредита, а также отсутствия документов, подтверждающих снижение дохода

Практически в каждом своем выступлении Президент России Владимир Путин объявляет о новых мерах поддержки населения и бизнеса. Мошенники ждут этих выступлений не меньше, чем обычные граждане. Ведь они "стараются стать посредниками" при выплате государственных выплат и пособий.

В последнее время в социальных сетях и электронной почте владимирцам стали приходить сообщения о выплате компенсации. В Интернете публикуется ссылка на сайт с заявлением Президента о компенсации населению в связи с эпидемией коронавируса. Нажимая на кнопку «Получить помощь», пользователь попадает на другой домен, на котором его просят ввести персональные данные и объявляют размер положенной компенсации. Однако для получения выплаты «виртуальный юрист» сайта требует оплатить «услуги занесения данных в реестр», а затем обещает полную расплату. Опасность этой махинации состоит в том, что человек выдает данные карты преступникам и заодно оплачивает их мошеннические услуги.

При словах «финансовая пирамида» в памяти у владимирцев всплывает история с «МММ», «Хопер-инвестом» и другими прогремевшими на всю страну названиями, и все это кажется далеким прошлым. Однако финансовые пирамиды никуда не пропадали, буквально в прошлом году многие россияне вновь столкнулись с этим явлением, попавшись на уловки «Кэшбери». До Владимира эта волна докатилась поздно, не успев массово вовлечь наших земляков в свои сети. Между тем, финансовые пирамиды продолжают создаваться и вовлекать новых членов.

28 января 2019 года вступили в силу поправки в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Суть изменений состоит в следующем:

 

  1. Запрет переуступки долга заемщика

Первая и очень важная новация – запрет переуступать долг кому-либо, кроме профессиональных кредиторов, профессиональных взыскателей (коллекторских агентств), физических лиц, упомянутых в согласии должника после возникновения просрочки. То есть долг может продан только тем организациям, за которыми осуществляет надзор Банк России или Федеральная служба судебных приставов, либо физическим лицам, которых укажет сам должник (возможно, его родственники).

28 января 2019 года вступили в силу поправки в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Суть изменений состоит в следующем:

 

  1. Запрет переуступки долга заемщика

Первая и очень важная новация – запрет переуступать долг кому-либо, кроме профессиональных кредиторов, профессиональных взыскателей (коллекторских агентств), физических лиц, упомянутых в согласии должника после возникновения просрочки. То есть долг может продан только тем организациям, за которыми осуществляет надзор Банк России или Федеральная служба судебных приставов, либо физическим лицам, которых укажет сам должник (возможно, его родственники).

При словах «финансовая пирамида» в памяти у владимирцев всплывает история с «МММ», «Хопер-инвестом» и другими прогремевшими на всю страну названиями, и все это кажется далеким прошлым. Однако финансовые пирамиды никуда не пропадали, буквально в прошлом году многие россияне вновь столкнулись с этим явлением, попавшись на уловки «Кэшбери». До Владимира эта волна докатилась поздно, не успев массово вовлечь наших земляков в свои сети. Между тем, финансовые пирамиды продолжают создаваться и вовлекать новых членов.

Во II квартале 2018 года в Банк России поступило 403 обращения от потребителей финансовых услуг Владимирской области. Такие данные приводит Отделение Владимир ГУ Банка России по ЦФО. Как и прежде, больше всего владимирцев беспокоит деятельность кредитных организаций и страховых компаний.

Почти половина обращений, поступивших в адрес Банка России от владимирцев, касалась банковской сферы (201 жалоба). Самые распространенные жалобы связаны с вопросами потребительского кредитования. 32 наших земляка пожаловались на проблемы с погашением кредита, в том числе на отказ от реструктуризации и рефинансирования, еще 19 – на навязывание дополнительных услуг при оформлении потребительского или ипотечного кредита. Кроме того, владимирцев беспокоили проблемы, связанные с качеством обслуживания в банке, получением кредитной истории, оплатой кредита в банке с отозванной лицензией.

Начала работать система удаленной идентификации клиентов банков

У владимирцев появилась возможность реже приходить в офис банка. Открыть счет в любом банке, оформить вклад или получить кредит – все это можно сделать онлайн. С системой удаленной идентификации основные банковские услуги стали доступнее. Рассказываем – как воспользоваться новым возможностями.

В России начала работать система удаленной идентификации клиентов кредитной организации - физических лиц с использованием их биометрических данных - видеоизображения лица, голоса. Теперь можно будет всего один раз посетить отделение банка, участвующего в системе, сдать свои биометрические данные. После этого можно будет удаленно пользоваться услугами любых банков – участников системы.

Платежные карты прочно вошли в нашу жизнь. По данным Отделения Владимир ГУ Банка России по ЦФО в первом полугодии 2018 года в регионе выпущено более 2 млн карт, или по 1,5 карты на жителя области. Поэтому каждого владимирца волнует вопрос безопасности его платежной карты.

По информации Банка России, объем несанкционированных операций с платежными картами россиян в 2017 году составил 960 миллионов рублей, а средняя сумма хищения средств с платежной карты составила 3 тысячи рублей.

Усиление борьбы с хакерскими атаками на банки и их клиентов потребовало изменения законодательства. В конце июня этого года Госдума приняла закон о противодействии хищению денежных средств с банковских карт, согласно которому с октября 2018 года банки будут обязаны блокировать карты клиентов в случаях подозрительных операций. Такая практика применялась и раньше, но не была обязательной, а чаще всего оставалась на совести конкретного банка. Теперь же в случае несанкционированного доступа к карте, финансовая организация должна будет не только остановить саму транзакцию, но и сообщить в Банк России о сумме операции, сколько удалось вывести со счета и сколько в последствии вернулось клиенту.

  

Все чаще в Банк России стали поступать жалобы от клиентов финансовых учреждений на то, что им навязывают не те услуги, за которыми они обратились. Если это коснулось Вас, знайте, вы столкнулись с мисселингом. «Мисселинг» — это недобросовестные, некорректные, некачественные продажи хорошего продукта. Он нарушает одно из важнейших прав потребителя финансовых услуг - право на полную и достоверную информацию.

Недавно подписан закон, который ужесточает уголовную ответственность за хищение средств с банковских счетов или электронных денежных средств. За кражу средств закон устанавливает штраф в размере до 500 тысяч рублей или либо лишение свободы на срок до шести лет. Возможно, это остановит мошенников, но на сегодняшний момент кибератаки, вымогательство и шантаж с помощью компьютерных вирусов стали одной из главных угроз «цифровой» современности. Так, кражи денег с платежных карт за последний год сократились, но мошенники стали изобретательнее. Мы изучили пять основных способов, при помощи которых мошенники опустошают карты граждан. Как уберечь свои финансы от аферистов – комментирует Отделение по Владимирской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу.

До 21 апреля 2018 года каждый желающий житель Владимирской области в онлайн-режиме сможет проверить уровень своей финансовой грамотности и восполнить пробелы знаний по тем вопросам, которые вызвали трудности при прохождении теста. Такую возможность предоставит Всероссийский зачет по финансовой грамотности, организованный по инициативе Агентства стратегических инициатив (АСИ) совместно с Центральным банком Российской Федерации, Министерством финансов Российской Федерации и Конструктором образовательных ресурсов.

Консультирует управляющий Отделением по Владимирской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Надежда Калашникова:

Планируем семьей взять ипотечный кредит. До этого с кредитованием не сталкивались. Есть ли различие между ипотечным кредитом и любым другим банковским кредитом?

Сразу отвечу, да, отличия есть. Во-первых, ипотечный кредит - это кредит, который банк выдает заемщику под залог покупаемого жилья или под залог уже имеющейся у заемщика недвижимости.

Подумываю вложить свои средства в кредитный кооператив, там проценты привлекательные и написано, что средства застрахованы. Так ли это?

Отвечает управляющий Отделением по Владимирской области ГУ Банка России по ЦФО Надежда Калашникова

Сразу скажу - средства пайщиков в КПК не страхуются государством в отличие от банковских вкладов граждан. И в соответствии с утвержденным Банком России базовым стандартом защиты прав и интересов участников КПК каждый кооператив теперь обязан информировать своих членов о том, что КПК не являются участниками системы страхования вкладов физических лиц - то есть при наступлении "плохих времен" возврат их сбережений государством не гарантирован.

До 21 апреля 2018 года каждый желающий житель Владимирской области в онлайн-режиме сможет проверить уровень своей финансовой грамотности и восполнить пробелы знаний по тем вопросам, которые вызвали трудности при прохождении теста. Такую возможность предоставит Всероссийский зачет по финансовой грамотности, организованный по инициативе Агентства стратегических инициатив (АСИ) совместно с Центральным банком Российской Федерации, Министерством финансов Российской Федерации и Конструктором образовательных ресурсов.

Возможностью купить полис ОСАГО через интернет пользуется все больше россиян. За все время существования услуги по данным Российского союза автостраховщиков (РСА) водители оформили почти 8 млн полисов е-ОСАГО. Из них 95% - в 2017-м. По итогам минувшего года во Владимирской области оформлено 72 178 электронных полисов автогражданки, за новогодние праздники 2018 года - 479 полисов. Однако почти сразу же после запуска в начале прошлого года проекта по обязательному оформлению е-ОСАГО на сайтах страховых компаний, которые имеют лицензию на данный вид страхования, появились и специализирующиеся на е-полисах мошенники. Как отмечают эксперты, в новом году их «деятельность» может стать еще более заметной. Поэтому Банк России предупреждает автовладельцев: будьте бдительны – и не накажите сами себя в погоне за сомнительной выгодой купить полис подешевле.

С 1 января 2018 года называемый «период охлаждения», в течение которого можно отказаться от купленной страховки и вернуть себе – полностью или частично - потраченные средства, увеличен до 14 дней. Это сделано по согласно указанию Банка России. Ранее аннулировать страховку можно было в течение 5 дней.

 

На территории Владимирской области зарегистрировано 13 кредитных потребительских кооперативов (КПК). Всего на территории Центрального федерального округа действует более 500 КПК. С нового 2018 года их деятельность станет более прозрачной: чтобы обеспечить дополнительную защиту потребителей финансовых услуг, Банк России утвердил базовый стандарт защиты прав и интересов участников КПК.